О финансировании малого и среднего бизнеса

Фото: www.htpp.ru

В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий. Ситуация складывается сложная, отчасти парадоксальная и во многом показательная

По данным «Промсвязьбанка», который в рамках XV Форума субъектов малого и среднего предпринимательства представил результаты своих ежегодных исследований, проводимых совместно с банком «Возрождение» и организацией «ОПОРА России», в третьем квартале 2017 года зафиксирован незначительный рост деловой активности малого и среднего бизнеса. Индекс Опоры RSBI вырос на 0,1 и составил 52,9 пункта – это лучший результат за последние три года. В Петербурге эта цифра теперь равна 54,4 пункта.

Таким, образом, впервые за последнее время удалось достичь положительной динамики индекса. Произошло это в основном за счет увеличения инвестиционной активности и продаж.

Вместе с тем, исследования «Промсвязьбанка» показали, что представителям МСБ стало труднее получать кредиты. Доля же тех, кто вообще не кредитуется в банках, остается высокой: более половины предпринимателей за одиннадцать месяцев 2017 года вообще не наращивали инвестиции.

Нынешние реалии не позволяют говорить о каких-либо адекватных условиях банковского кредитования малых предприятий. Причем высокий процент смущает бизнесменов намного меньше, чем затянутые процедуры рассмотрения заявок. К сожалению, это стало повседневной практикой, и случаи, когда предприниматели по несколько месяцев ждут решения от банка, уже никого не удивляют.

Фонд как альтернатива

Частичный выход из сложной ситуации можно найти в НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».

Во-первых, как уже неоднократно рассказывали «Новости малого бизнеса», фонд ссужает до 3 млн рублей под очень низкий процент (5-10%). Кстати, по словам исполнительного директора фонда Александры Питкянен, в 2018 году порог ссуды может быть увеличен.

Во-вторых, некоммерческая организация предоставляет поручительства, помогающие брать кредит в банках. Фонд, созданный в 2007 году постановлением Смольного, уже оказал помощь сотням предпринимателей. За это время он одобрил 838 займов на общую сумму более 670 млн рублей, и только в 2017 году выдал займов на 170 млн.

По словам госпожи Питкянен, в сделках по лизингу фонд готов поручиться в объеме до 50% от основного долга. Если учитывать, что сегодня лизинговые компании предлагают в среднем до 20% годовых при лизинге коммерческой недвижимости и промышленного оборудования (от 500 тысяч рублей), то подобная помощь явно лишней не будет.

Большинство предпринимателей сходятся во мнениях, что внутри Фонда чувствуют себя более комфортно, чем в коммерческом банке. Располагает не только возможность взять на льготных условиях заем. В организации лояльно относятся к неточностям в заполнении документов, и, вместо унизительного принуждения к многократному переписыванию, стараются помочь.

Напротив, в банках формальные требования оказываются подчас важнее реальной платежеспособности компании, ее репутации и положения на рынке, сетуют коммерсанты.

ФРП и Экспортный центр

Недавно созданная Некоммерческая унитарная организация «Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга» (НКО «ФРП СПб») готова частично подменять коллег из Фонда содействия кредитованию. Конечно, рассчитывать на помощь от ФРП могут только промышленные компании, но эта помощь выходит за рамки микрозаймов: ФРП дает от 30 до 150 млн рублей всего под 5% годовых на пять лет.

Процедура рассмотрения заявки выгодно отличается от банковской, хотя подразумевает подачу полного пакета документов, аналогичного требованиям банкиров. Сроки рассмотрения заявки тоже, как должно быть в банках – 45 дней и не больше.

По словам директора ФРП Евгения Шапиро, организация в 2018 году получит из бюджета как минимум 1,5 млрд рублей. Эксперт подчеркивает, что при рассмотрении заявки в ФРП размер предприятия не важен, и такой порядок сохранится впредь.

Что касается АО «Российский экспортный центр», здесь все иначе – компаниям с оборотом меньше 50 млн рублей трудно рассчитывать на поддержку, а срок рассмотрения заявок – от 30 дней.

Попытки банков идти навстречу

Часть банков готовы менять формальную практику, но реальных подвижек за минувший год в этом направлении пока немного.
Например, «Московский Индустриальный банк», по словам представителя Андрея Ботвина, делает ставку, прежде всего, на средний бизнес.

Вместе с тем банк существенно сократил время рассмотрения заявок от микробизнеса, и теперь эта процедура занимает от нескольких часов до трех дней, уверяет эксперт. Особенно быстро в МИБ информируют предпринимателей об отказе.

Схожую практику применяют и в «Энергомашбанке», представители которого сообщают о готовности рассматривать заявки не дольше одного месяца. При этом кредитная организация, так же, как и «Московский индустриальный банк», уже не выдвигает жестких требований к обеспечению, а отслеживает, в первую очередь, поступления на счет.

Парадоксы и перспективы

Во многом ситуация, сложившаяся вокруг различных форм финансирования малого и среднего бизнеса, выглядит парадоксальной, признают участники рынка.

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович напоминает, что банкам приходится тоже непросто.

«ЦБ следит пристально. Шаг вправо, шаг влево – любое нарушение карается очень жестко. Кредиты без обеспечения банки боятся выдавать, так как находятся под давлением», – констатирует эксперт.

Насколько это оправдывает затянутые процедуры и совсем другую политику в отношении потребительских и ипотечных кредитов, представители банков объяснять на Форуме не стали.

Заметим, что изменить ситуацию с помощью одних лишь государственных микрозаймов и поручительств в условиях бюджетного дефицита вряд ли удастся. Хотя в рамках официальной экономической политики Правительство РФ и глава государства пытаются увеличить долю частного сектора и особенно МСБ в экономике страны. Не слишком соответствует подобное положение дел и знаменитой Стратегии социально-экономического развития Санкт-Петербурга до 2030 года.

Источник:  www.novostimb.ru

Последние новости Подмосковья по теме:
О финансировании малого и среднего бизнеса

- Тольятти
Правительство утвердило правила выдачи субсидий на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми.
09:12 10.01.2018 Авторадио-Тольятти
- Владивосток
В правительстве были утверждены правила о предоставлении субсидий относительно фактора ипотечного кредита для семей с детьми.
17:12 10.01.2018 VladTime.Ru
- Саратов
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
09:12 10.01.2018 ИА Взгляд-инфо
- Екатеринбург
фото из открытых источников МОСКВА. Правительство России утвердило правила выдачи субсидий на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми.
11:11 10.01.2018 АПИ
- Санкт-Петербург
Постановление, о субсидия по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.
09:10 10.01.2018 Фонтанка
- Шатрово
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
08:42 10.01.2018 Администрация Шатровского района
- Мурманск
Правительство России определило правила предоставления субсидий по ипотечному кредиту для семей с детьми.
09:41 10.01.2018 SeverPost.ru
- Новокузнецк
Правительство России утвердило правила выдачи льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми.
12:15 10.01.2018 VashGorod.Ru
- Ставрополь
Россельхозбанк Россельхозбанк Объем вкладов в Ставропольском филиале Россельхозбанка превысил 11 млрд рублей РСХБ запустил специальное предложение по потребительскому кредитованию АО «Россельхозбанк» выступил ор
07:45 10.01.2018 Ставропольская правда
- Нижневартовск
Правительство России будет субсидировать кредиты для малого и среднего бизнеса.
09:45 10.01.2018 Местное время
- Омск
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
11:12 10.01.2018 OmskTime.Ru
- Новокузнецк
Кредиты по доступным ставкам на развитие бизнеса — прекрасно! Но, почему государство вынуждено компенсировать ставку?
10:48 10.01.2018 Nk-Tv
- Барнаул
Председатель Правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал подготовленное Минэкономразвития России постановление о кредитовании по льготной ставке субъектов малого и среднего предпринимательства для реализ
09:12 10.01.2018 Управление по развитию предпринимательства
- Чита
фото из сети Интернет Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
12:50 10.01.2018 Забайкальский рабочий
- Улан-Удэ
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
11:30 10.01.2018 Infpol.Ru
- Курск
Основные условия предоставления субсидий из федерального бюджета банкам (российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам) – конечная ставка для субъектов МСП не выше 6,5% годовых.
19:50 09.01.2018 ТПП
О финансировании малого и среднего бизнеса - Htpp.Ru
О финансировании малого и среднего бизнеса - Химки
В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий.
17:01 09.01.2018 Htpp.Ru
- Псков
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
16:54 09.01.2018 InformPskov.Ru
- Воронеж
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
15:50 09.01.2018 Промышленные вести
- Воронеж
Малый бизнес дождался льготных кредитов Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
15:21 09.01.2018 ТПП Воронежской области
- Воронеж
В 2018 году правительство страны будет субсидировать банкам часть кредитов для выдачи малому и среднему бизнесу на льготных условиях.
14:43 09.01.2018 В курсе
- Курск
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
12:50 09.01.2018 Союз предпринимателей
- Липецк
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
12:21 09.01.2018 СПП Липецкой области
- Москва
Банки получат субсидии  на возмещение недополученных доходов по кредитам, выдаваемым компаниям МСП.
11:30 09.01.2018 ФСКМБМ
 
По теме
Доходы российских банков в 2017 году упали на 15% - РТВ-Подмосковье Средняя ставка по депозитам за вторую декаду января составила 7,12% По итогам 2017 года российские банки получили прибыль в размере 790 млрд рублей, что на 15% меньше результата 2016 года, сообщили в Центробанке.
25.01.2018
 
 
 
ФАДН России объявляет о старте II Международного фотоконкурса «Русская цивилизация» - Газета Родник «У этого фотоконкурса очень непростая, но интересная задача: передать с помощью фотографии свое понимание и отношение к такому многогранному, а отчасти даже философскому понятию, как русская цивилизация.
20.07.2018
В Клину задержали женщину, которая подожгла качели на детской площадке - Информационный портал Клин-АМ В г.Клин благодаря видеокамерам задержана женщина, которая подожгла качели на детской площадке, говорится в сообщении пресс-службы Главного управления региональной безопасности Московской области.
20.07.2018 Информационный портал Клин-АМ
В Клину благодаря видеокамерам задержана женщина, которая подожгла качели на детской площадке, говорится в сообщении пресс-службы Главного управления региональной безопасности Московской области.
20.07.2018 Серп и Молот
Мировым судьёй 284 судебного участка Щёлковского судебного района Московской области вынесен обвинительный приговор по уголовному делу в отношении жительницы Фрязина П. за фиктивную постановку на учёт иностранных граждан,
20.07.2018 Газета Время
Подборкой из лучших короткометражек России впервые открыли кинофестиваль в Пушкино 20 июля - Газета Маяк Подборку из шести лучших короткометражных фильмов России впервые показали на открытии прокатного тура фестиваля «Арткино» в кинотеатре «Облака» города Пушкино 20 июля, сообщил Пушкинскому информагентству президент фестиваля,
21.07.2018 Газета Маяк
Оксана Косарева, министр культуры Московской области, во время празднования дня семьи, любви и верности в Хотькове, рассказала, что три районных дома культуры ждёт обновление.
20.07.2018 Газета Вперёд
Формула идеального кинопросмотра от Мособлкино и Министерства культуры Московской области такова: отечественная кинолента, свежий воздух, уютная атмосфера городского парка,
19.07.2018 Долгие Пруды
На волне эйфории от закончившегося пару дней назад Чемпионата мира по футболу тема спорта остаётся одной из самых обсуждаемых.
19.07.2018 Павлово-Посадские известия
Жара возвращается в Люберцы - ИнфоЛюберцы ИнфоЛюберцы – 21 июл . Как сообщает городской сайт ИнфоЛюберцы, синоптики в один голос предвещают возвращение жары в ближайшие выходные в Московский регион.
21.07.2018 ИнфоЛюберцы
Источник: Пресс-служба Губернатора Московской области, Александр Щемляев На этой неделе в Московской области открыли крупнейший в Европе завод по производству колбасных изделий и запустили региональную навигационную с
20.07.2018 Правительство Московской области
Ступинское информагентство, Сергей Демянюк В понедельник, 16 июля, ступинцы вздохнули с облегчением – в городе закончились двухнедельные плановые работы на ТЭЦ -17, и в кранах, наконец, потекла долгожданная горячая вода.
20.07.2018 Ступинская панорама
В первом полугодии 2018 года сотрудники Управления Росреестра по Московской области (Управление) в соответствии с полномочиями по осуществлению государственного земельного надзора выявили на территории Московской области
20.07.2018 Дмитровский район