О финансировании малого и среднего бизнеса

Фото: www.htpp.ru

В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий. Ситуация складывается сложная, отчасти парадоксальная и во многом показательная

По данным «Промсвязьбанка», который в рамках XV Форума субъектов малого и среднего предпринимательства представил результаты своих ежегодных исследований, проводимых совместно с банком «Возрождение» и организацией «ОПОРА России», в третьем квартале 2017 года зафиксирован незначительный рост деловой активности малого и среднего бизнеса. Индекс Опоры RSBI вырос на 0,1 и составил 52,9 пункта – это лучший результат за последние три года. В Петербурге эта цифра теперь равна 54,4 пункта.

Таким, образом, впервые за последнее время удалось достичь положительной динамики индекса. Произошло это в основном за счет увеличения инвестиционной активности и продаж.

Вместе с тем, исследования «Промсвязьбанка» показали, что представителям МСБ стало труднее получать кредиты. Доля же тех, кто вообще не кредитуется в банках, остается высокой: более половины предпринимателей за одиннадцать месяцев 2017 года вообще не наращивали инвестиции.

Нынешние реалии не позволяют говорить о каких-либо адекватных условиях банковского кредитования малых предприятий. Причем высокий процент смущает бизнесменов намного меньше, чем затянутые процедуры рассмотрения заявок. К сожалению, это стало повседневной практикой, и случаи, когда предприниматели по несколько месяцев ждут решения от банка, уже никого не удивляют.

Фонд как альтернатива

Частичный выход из сложной ситуации можно найти в НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».

Во-первых, как уже неоднократно рассказывали «Новости малого бизнеса», фонд ссужает до 3 млн рублей под очень низкий процент (5-10%). Кстати, по словам исполнительного директора фонда Александры Питкянен, в 2018 году порог ссуды может быть увеличен.

Во-вторых, некоммерческая организация предоставляет поручительства, помогающие брать кредит в банках. Фонд, созданный в 2007 году постановлением Смольного, уже оказал помощь сотням предпринимателей. За это время он одобрил 838 займов на общую сумму более 670 млн рублей, и только в 2017 году выдал займов на 170 млн.

По словам госпожи Питкянен, в сделках по лизингу фонд готов поручиться в объеме до 50% от основного долга. Если учитывать, что сегодня лизинговые компании предлагают в среднем до 20% годовых при лизинге коммерческой недвижимости и промышленного оборудования (от 500 тысяч рублей), то подобная помощь явно лишней не будет.

Большинство предпринимателей сходятся во мнениях, что внутри Фонда чувствуют себя более комфортно, чем в коммерческом банке. Располагает не только возможность взять на льготных условиях заем. В организации лояльно относятся к неточностям в заполнении документов, и, вместо унизительного принуждения к многократному переписыванию, стараются помочь.

Напротив, в банках формальные требования оказываются подчас важнее реальной платежеспособности компании, ее репутации и положения на рынке, сетуют коммерсанты.

ФРП и Экспортный центр

Недавно созданная Некоммерческая унитарная организация «Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга» (НКО «ФРП СПб») готова частично подменять коллег из Фонда содействия кредитованию. Конечно, рассчитывать на помощь от ФРП могут только промышленные компании, но эта помощь выходит за рамки микрозаймов: ФРП дает от 30 до 150 млн рублей всего под 5% годовых на пять лет.

Процедура рассмотрения заявки выгодно отличается от банковской, хотя подразумевает подачу полного пакета документов, аналогичного требованиям банкиров. Сроки рассмотрения заявки тоже, как должно быть в банках – 45 дней и не больше.

По словам директора ФРП Евгения Шапиро, организация в 2018 году получит из бюджета как минимум 1,5 млрд рублей. Эксперт подчеркивает, что при рассмотрении заявки в ФРП размер предприятия не важен, и такой порядок сохранится впредь.

Что касается АО «Российский экспортный центр», здесь все иначе – компаниям с оборотом меньше 50 млн рублей трудно рассчитывать на поддержку, а срок рассмотрения заявок – от 30 дней.

Попытки банков идти навстречу

Часть банков готовы менять формальную практику, но реальных подвижек за минувший год в этом направлении пока немного.
Например, «Московский Индустриальный банк», по словам представителя Андрея Ботвина, делает ставку, прежде всего, на средний бизнес.

Вместе с тем банк существенно сократил время рассмотрения заявок от микробизнеса, и теперь эта процедура занимает от нескольких часов до трех дней, уверяет эксперт. Особенно быстро в МИБ информируют предпринимателей об отказе.

Схожую практику применяют и в «Энергомашбанке», представители которого сообщают о готовности рассматривать заявки не дольше одного месяца. При этом кредитная организация, так же, как и «Московский индустриальный банк», уже не выдвигает жестких требований к обеспечению, а отслеживает, в первую очередь, поступления на счет.

Парадоксы и перспективы

Во многом ситуация, сложившаяся вокруг различных форм финансирования малого и среднего бизнеса, выглядит парадоксальной, признают участники рынка.

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович напоминает, что банкам приходится тоже непросто.

«ЦБ следит пристально. Шаг вправо, шаг влево – любое нарушение карается очень жестко. Кредиты без обеспечения банки боятся выдавать, так как находятся под давлением», – констатирует эксперт.

Насколько это оправдывает затянутые процедуры и совсем другую политику в отношении потребительских и ипотечных кредитов, представители банков объяснять на Форуме не стали.

Заметим, что изменить ситуацию с помощью одних лишь государственных микрозаймов и поручительств в условиях бюджетного дефицита вряд ли удастся. Хотя в рамках официальной экономической политики Правительство РФ и глава государства пытаются увеличить долю частного сектора и особенно МСБ в экономике страны. Не слишком соответствует подобное положение дел и знаменитой Стратегии социально-экономического развития Санкт-Петербурга до 2030 года.

Источник:  www.novostimb.ru

Последние новости Подмосковья по теме:
О финансировании малого и среднего бизнеса

- Тольятти
Правительство утвердило правила выдачи субсидий на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми.
09:12 10.01.2018 Авторадио-Тольятти
- Владивосток
В правительстве были утверждены правила о предоставлении субсидий относительно фактора ипотечного кредита для семей с детьми.
17:12 10.01.2018 VladTime.Ru
- Саратов
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
09:12 10.01.2018 ИА Взгляд-инфо
- Екатеринбург
фото из открытых источников МОСКВА. Правительство России утвердило правила выдачи субсидий на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми.
11:11 10.01.2018 АПИ
- Санкт-Петербург
Постановление, о субсидия по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.
09:10 10.01.2018 Фонтанка
- Шатрово
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
08:42 10.01.2018 Администрация Шатровского района
- Мурманск
Правительство России определило правила предоставления субсидий по ипотечному кредиту для семей с детьми.
09:41 10.01.2018 SeverPost.ru
- Новокузнецк
Правительство России утвердило правила выдачи льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми.
12:15 10.01.2018 VashGorod.Ru
- Ставрополь
Россельхозбанк Россельхозбанк Объем вкладов в Ставропольском филиале Россельхозбанка превысил 11 млрд рублей РСХБ запустил специальное предложение по потребительскому кредитованию АО «Россельхозбанк» выступил ор
07:45 10.01.2018 Ставропольская правда
- Нижневартовск
Правительство России будет субсидировать кредиты для малого и среднего бизнеса.
09:45 10.01.2018 Местное время
- Омск
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
11:12 10.01.2018 OmskTime.Ru
- Новокузнецк
Кредиты по доступным ставкам на развитие бизнеса — прекрасно! Но, почему государство вынуждено компенсировать ставку?
10:48 10.01.2018 Nk-Tv
- Барнаул
Председатель Правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал подготовленное Минэкономразвития России постановление о кредитовании по льготной ставке субъектов малого и среднего предпринимательства для реализ
09:12 10.01.2018 Управление по развитию предпринимательства
- Чита
фото из сети Интернет Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
12:50 10.01.2018 Забайкальский рабочий
- Улан-Удэ
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
11:30 10.01.2018 Infpol.Ru
- Курск
Основные условия предоставления субсидий из федерального бюджета банкам (российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам) – конечная ставка для субъектов МСП не выше 6,5% годовых.
19:50 09.01.2018 ТПП
О финансировании малого и среднего бизнеса - Htpp.Ru
О финансировании малого и среднего бизнеса - Химки
В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий.
17:01 09.01.2018 Htpp.Ru
- Псков
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
16:54 09.01.2018 InformPskov.Ru
- Воронеж
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
15:50 09.01.2018 Промышленные вести
- Воронеж
Малый бизнес дождался льготных кредитов Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
15:21 09.01.2018 ТПП Воронежской области
- Воронеж
В 2018 году правительство страны будет субсидировать банкам часть кредитов для выдачи малому и среднему бизнесу на льготных условиях.
14:43 09.01.2018 В курсе
- Курск
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
12:50 09.01.2018 Союз предпринимателей
- Липецк
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
12:21 09.01.2018 СПП Липецкой области
- Москва
Банки получат субсидии  на возмещение недополученных доходов по кредитам, выдаваемым компаниям МСП.
11:30 09.01.2018 ФСКМБМ
 
По теме
Доходы российских банков в 2017 году упали на 15% - РТВ-Подмосковье Средняя ставка по депозитам за вторую декаду января составила 7,12% По итогам 2017 года российские банки получили прибыль в размере 790 млрд рублей, что на 15% меньше результата 2016 года, сообщили в Центробанке.
25.01.2018
Порядка 150 волонтеров Московской области защитили свои проекты, поданные на конкурс «Доброволец России» - KolomnaOnline.Ru Полным ходом идет очная защита проектов, поданных жителями Московской области на Всероссийский конкурс «Доброволец России-2018», направленный на развитие и формирование культуры волонтерства в нашей стране.
26.09.2018
Коломенцы выбрали название для обновленного сквера - KolomnaOnline.Ru 22 сентября на торжественном открытии акции «Наш лес. Посади свое дерево» глава Коломенского городского округа Денис Лебедев наградил победителя и лауреатов конкурса на лучшее название сквера около Дворца культуры «Коломна».
25.09.2018
 
Педагог из Химок представит Московскую область на конкурсе «Учитель года России» - Правительство Московской области Источник: Фотобанк Московской области , Александр Кожохин Учитель истории и обществознания из Химок представит Подмосковье на Всероссийском конкурсе «Учитель года России», первый тур которого старторвал 25 сентября,
25.09.2018
Сегодня Министр внутренних дел Российской Федерации генерал полиции Российской Федерации Владимир Колокольцев наградил победителей и лауреатов XVII международного конкурса МВД России «Щит и перо».
25.09.2018
Оранжевое настроение в городе - Дмитровский вестник В последний теплый день этого месяца в парке «Березовая роща» прошло одно из главных мероприятий событийного туризма в Дмитрове – VII Морковный фестиваль В парке «Березовая роща» Морковный фестиваль проходил впервые.
25.09.2018
 
"Глория" победила в международном конкурсе - Vosinfo.Ru Участницы ансамбля эстрадного танца "Глория" Дворца культуры "Химик" успешно выступили на престижном международном конкурсе "Страна чудес", который проходил в Москве 22 сентября.
25.09.2018
/files/news_gallery/2018/09/25/news_gallery_25092018_780ef7ac559529508f987273446d87ac58e395aa.jpg - Павлово-Посадский район В Москве, в издательском доме «Просвещение»,  состоялась первая церемония вручения «Знака качества» инновационной методической сети «Учусь учиться» и награждение победителей международного конкурса «Учу учиться» по техно
25.09.2018
26 сентября Дворец культуры "Цементник" приглашает всех на концертную программу детских творческих коллективов "Моя вторая мама", посвященную Дню дошкольного работника.
25.09.2018
 
Победа "Глории" - Администрация Воскресенского района Участницы ансамбля эстрадного танца "Глория" Дворца культуры "Химик" успешно выступили на престижном международном конкурсе "Страна чудес", который проходил в Москве 22 сентября.
25.09.2018
Концерт для воспитателя - Администрация г. Воскресенск 26 сентября Дворец культуры "Цементник" приглашает всех на концертную программу детских творческих коллективов "Моя вторая мама", посвященную Дню дошкольного работника.
25.09.2018
История одной Насти - Дмитровский вестник Решение взять из детского дома малыша не оставляло нас и вскоре мы нашли нашу Настеньку.
25.09.2018 Дмитровский вестник
Полицейские проводят с 25 сентября в Пушкинском районе операцию «Сбыт»  - Газета Маяк Оперативно-профилактическая операция «Сбыт» проводится с 25 сентября по 1 октября на территории обслуживания межмуниципального управления МВД России «Пушкинское», говорится в сообщении пресс-службы управления.
25.09.2018 Газета Маяк
Сергиев Посад.17 сентября состоялось оперативное совещание в Администрации Сергиево-Посадского муниципального района - Общественная палата МО 17 сентября 2018 года состоялось постоянно действующее оперативное совещание в Администрации Сергиево-Посадского муниципального района.
25.09.2018 Общественная палата МО
В Сергиево-Посадском районе Подмосковья мужчина подозревается в убийстве матери, возбуждено уголовное дело по части 1 статьи 105 УК РФ (убийство),
25.09.2018 Копейка
Полным ходом идет очная защита проектов, поданных жителями Московской области на Всероссийский конкурс «Доброволец России-2018», направленный на развитие и формирование культуры волонтерства в нашей стране.
25.09.2018 Администрация г. Химки
Исследования более 20 авторов напечатаны в третьем сборнике «Пушкинский краевед», сообщил сегодня, 25 сентября, на презентации нового издания председатель пушкинского общества краеведов Василий Панченков .
25.09.2018 Газета Маяк
Восьмидесятилетний юбилей режиссера Народного драматического театра — спутника МХАТ имени М. Горького — Геннадия Каретникова отметили в большом кругу друзей и почитателей таланта,
24.09.2018 Орехово-Зуевская правда
В 67 муниципалитетах Московской области 23 сентября стартует традиционный марафон «100-дневный воркаут» — образовательный проект о здоровом образе жизни, в ходе которого участникам расскажут,
26.09.2018 Pro-Domodedovo.Ru
Новый сезон 1914 года команда КСО встречала уже без ветеранов Эдварда и Джеймса Чарноков, они закончили свои активные выступления в большом футболе Джеймс сосредоточился на организационных делах клуба,
25.09.2018 Орехово-Зуевская правда
Глава Городского округа Подольск Николай Пестов принял участие в высадке аллеи памяти 28 героев-панфиловцев - Администрация г.Подольск Глава Городского округа Подольск  Николай Пестов  в ходе акции «Наш лес. Посади свое дерево» высадил аллею лип вместе с учащимися школы № 5 микрорайона Климовск.
23.09.2018 Администрация г.Подольск
Губернатор провел расширенное заседание правительства Московской области - Правительство Московской области Источник: Пресс-служба Губернатора Московской области Двадцать пятого сентября под руководством губернатора Московской области Андрея Воробьева состоялось расширенное заседание правительства Московской области,
25.09.2018 Правительство Московской области
Губернатор Подмосковья Андрей Воробьев поручил до конца дня определить дату запуска теплоснабжения.
26.09.2018 OpenDubna.Ru
Порядок проведения электронного аукциона нарушили во Власихе Московское областное УФАС России рассмотрело жалобу ООО «ВИВАНА» на действия администрации городского округа Власиха и МКУ «Централизованная бухгалтерия мун
26.09.2018 Городской округ Ликино-Дулево